الأسئلة الشائعة

الأسئلة الشائعة

تساعدك هذه الصفحات على إيجاد إجابات للكثير من الأسئلة الشائعة .

أنشأت EGE هذه المراجع لتزيد من معملوماتك حول الشركة والأمور التأمينية

ما هو المقصود بالأسئلة الشائعة (FAQ)؟

مصطلح FAQ اختصار لFrequently Asked Questions أي الأسئلة الشائعة. في معظم الحالات، تحتوي صفحة الأسئلة الشائعة على أكثر الأسئلة المطروحة حول موضوع معين.

بمن يمكنني التواصل للحصول على المزيد من المعلومات؟

إذا لم تجد إجابة على سؤالك أو واجهت صعوبات في فهم جزء من الموقع، يرجى التواصل معنا مباشرة عن طريق إرسال بريد إلكتروني إلى [email protected] وموافاتنا في الرسالة بعنوان بريدك الإلكتروني ورقم هاتفك.

c Expand All C Collapse All

ما هو تأمين الائتمان التجاري؟ لماذا يجب استخدامه وكيف يحميني؟

يؤمن هذا المنتج مستحقات حساباتك ونشاطات أعمالك من مخاطر عدم السداد التي قد تنتج عن مجموعة متنوعة من المخاطر مثل المخاطر السياسية وخطر الإفلاس وغيرها. ولأن خطر عدم السداد دائمًا ما يواجه المصدرين، فلا بد من تأمين مستحقاتك وضمانها. تستطيع عن طريق تأمين الائتمان التجاري، أو تأمين ائتمان الصادرات، تحديد المشترين العرضة لعدم السداد وتجنبهم، وبالتالي تحسن قائمة المدينين وثضمن تدفق نقدي ثابت طوال مدة عملياتك. يمكنك أيضا تحسين أساليب البحث الخاصة بك والمبادئ التوجيهية العامة لKYC التي تضمن لك عمليات سلسة. يضعك تأمين الائتمان التجاري في موقف أكثر أمانًا ويسهل عليك عملية الحصول على تمويل. تأمين التدفق النقدي بشكل صحيح يسهل حصولك على قرض بمعدلات مرغوبة وبذلك تستطيع استكشاف أسواق جديدة دون خوف لأنك تحت حماية تدفق نقدي مضمون وتمويل خالي من العوائق.

ما الاختلاف بين تأمين ائتمان الصادرات والتأمين التجاري؟

تحميك خدمة تأمين ائتمان الصادرات من المخاطر غير الملموسة مثل خطر عدم سداد المشتري بسبب مخاطر واجهها بينما تحميك خدمة التأمين التجاري من المخاطر الملموسة التي قد تصيب البضائع والأصول والآلات والسيارات إلخ…

هل شركتنا بحاجة لتأمين ائتمان الصادرات؟

نعم. إذا تعمل شركتك في التجارة الخارجية بشروط السداد الائتماني مثل المستندات مقابل المال (D/P) والمستندات مقابل قبول البضاعة (D/A) والحساب المفتوح (O/A) ، فإنها تتعرض لمخاطر عدم السداد حيث قد تتسبب عوامل غير متوقعة – مثل العوامل السياسية والاجتماعية والتجارية – في منع المشتري عن السداد. يحمي تأمين ائتمان الصادرات شركتك من مخاطر الديون المعدومة ويعطيك الحرية في وضع شروط أكثر مرونة للمشترين بالخارج كما أنه يحسن فرص حصولك على تمويل تجاري.

ما هي المخاطر التي تغطيها بوليصة EGE؟

تغطي بوليصة EGE عدم سداد المشترين الذي قد ينتج مباشرة عن أي من المخاطر الآتية: المخاطر التجارية والسياسية والخسارة الناجمة عن إعادة بيع البضائع في حالات رفض المشتري للسلعة أو عدم توصيلها إليه.

هل تغطى العمليات إذا كان البائع والمشتري من شركات ذات صلة ؟

في هذه الحالة لا تغطي EGE مخاطر عدم السداد الناتجة عن المخاطر التجارية ولكننا نغطي مخاطر عدم السداد الناتجة عن المخاطر السياسية.

هل هناك أي قائمة أسعار من EGE؟

هناك العديد من المتغيرات التي تؤثر على السعر، مثل المخاطر القطرية وفترة الائتمان ودوران المبيعات وتصنيف المشتري من حيث المخاطر، لذلك تختلف معدلات الأقساط من حامل بوليصة لآخر.

أي شروط سداد تؤمن عليها EGE؟

تغطي EGE معاملات الحساب المفتوح التالية دون ضمان البنوك: المستندات مقابل الدفع (DP)، والمستندات مقابل القبول (DA) لمدة تصل إلى 180 يوما للمعاملات قصيرة الأجل وما يصل إلى 5 سنوات للمعاملات متوسطة الأجل.

كيف أقدم مطالبة؟

لتقديم مطالبتك يجب عليك ملء نموذج المطالبة الذي سيقدم لك، وعليك استيفاء جميع التفاصيل والمستندات المطلوبة فيه لتجنب أي تأخير في تسوية مطالبتك قد ينتج عن عدم اكتمال أوراقك.

متى أقدم مطالبة؟

تقدم المطالبة وفقًا للمبادئ التوجيهية المحددة في البوليصة.

متى أحصل على التعويض؟

يتم صرف التعويض عن المطالبات في الحالات الآتية:

  • حالات المخاطر التجارية – مثل إعسار المشتري أو إفلاسه – في أقرب وقت ممكن
  • الحالات غير التجارية مثل تطبيق قانون جديد خارج الدولة يحد من إمكانية تحويل الأموال إلى المصدر.  

ما قدر التعويض؟ 

إذا لم يتجاوز مبلغ الخسارة حد الائتمان، يكون قدر التعويض مبلغ الخسارة مضروبًا في النسبة المئوية للتعويض.
إذا تجاوز مبلغ الخسارة حد الائتمان، يكون قدر التعويض مبلغ الحد الائتماني مضروبا في النسبة المئوية للتعويض.

العوامل التي تؤثر على مطالبتك.

بشكل عام تتأكد شركة تأمين الائتمان من النقاط الآتية:

  • أن مطالبتك ناجمة عن خسارة خطرها مغطى بالبوليصة
  • أن لديك حد ائتماني مناسب على المشتري وأنك أعلنت عن شحنتك
  • أنك امتثلت لجميع شروط البوليصة وأحكامها
  • أنك نفذت التزاماتك المنصوص عليها في عقود البيع المبرمة بينك والمشتري.

ما هي النسبة المئوية للتعويض؟

تتعهد EGE بتعويض ما يصل إلى 80 ٪ من الخسارة.

ما هي الإجراءات التي ينصح اتخاذها لتقليل الخسائر؟

يعتمد ذلك على ظروف القضية. ولكن في حالات الإعسار بشكل عام يعتبر تسجيل المبلغ الذي يدين به المشتري وأي تفاصيل أخرى مع مصفيه ومأمور تفليسته في غاية الأهمية.

في حالات احتمالية التخلف عن السداد نقترح عليك إرسال خطاب شديد اللهجة إلى المشتري تطالب فيه بالدفع الفوري. يمكنك أيضا عمل بروتستو على الفواتير من خلال البنك الذي تتعامل معه إذا تبين أن هذا الإجراء قد يكون مفيد.


في حالات رفض الدين، يجب عليك أولا تدبير التخزين المناسب للبضائع المعنية والتأمين عليها ثم مطالبة المشتري كتابيًا بتسلم البضائع وسداد قيمتها في غضون فترة زمنية معينة. إذا فشل هذا الإجراء، ابحث عن مشتري بديل وحمل المشتري الأصلي المسؤولية عن أي خسائر قد تتكبدها.


ويجب إخطارنا بكل إجراء تتخذه.

كيف تحلل EGE المشتري وتقيم المخاطر القطرية؟

تتبع EGE نهج متعدد التخصصات لتحليل المشترين كما أنها تحلل البلدان بطريقة ديناميكية لتغطية نقاط التقييم الرئيسة بكل بلد.  تستخدم EGE مزيجا من المعلومات الكمية والنوعية لتقييم مستوى المشتري بشكل صحيح وتعطينا التقارير الائتمانية نظرة ثاقبة على التاريخ الائتماني للمشترين.

نتابع باستمرارية وسائل الإعلام والأخبار العالمية ونحلل بنظرة ثاقبة مختلف الصناعات وأدوارها الإقتصادية تحليلًا عميقًا، ونجمع معلوماتنا من مصادر موثوقة ونطبق منهجية البحث خاصتنا لتحليل دول العالم بدقة من حيث اتجاهات الاقتصاد الكلي والصناعات الرئيسية.

كما نتابع البوابات الحكومية الرسمية باستمرار لتحديث قواعد بياناتنا بمستجدات المشهد السياسي وتأثيرها على الاقتصاد العالمي، ونأخذ في عين الاعتبار جميع البيانات الرئيسة المتعلقة بصحة الاقتصاد محليًا ودوليًا، وبناءً على ذلك نشكل فكرتنا عن ملف المخاطر الخاص بكل دولة وبكل مجال.

هل هناك بلدان أو أسواق خارج تغطية EGE؟

وفقًا لموقف تغطيتنا الخاضع لتحديثات دورية، تغطي EGE حوالي 200 دولة حول العالم.  لدى البلدان التي تعاني من الاضطرابات السياسية والاقتصادية مستوى مخاطر مرتفع ولذلك قد تكون خارج نطاق تغطيتنا.

 

لماذا تعطي EGE المشتري تغطية محدودة أو ترفض تغطيته من الأساس؟

يجوز لEGE رفض التغطية أو الحد منها على مشتري لمختلف الأسباب والظروف؛ على سبيل المثال لا الحصر عدم وجود معلومات كافية عن المشتري أو وصول التزاماتنا على المشتري الحد الأقصى أو وجود طلب تصفية واعلان إفلاس مقدم ضد المشتري أو تغير الحالة التجارية في دولة المشتري بسبب اضطرابات سياسية أو اقتصادية.